谢里尔·加勒特用了数年时间开创自己的事业——为人们提供金融顾问服务，按小时收费。后来，她着手建立了由理财师组成的加勒特理财网——本质上是一个由300多名同行组成的互助组织。

据《今日美国报》网站近日报道，加勒特理财网大获成功，就连美国总统奥巴马今年也抽出时间，点名称赞加勒特是“将客户利益摆在第一位”的众多金融顾问之一。金融业是否即将遭遇聪明绝顶的机器人的挑战？加勒特对新闻网站ozy说：“我预计这在5年内就会成为现实。”

一个项目吸引23亿美元

机器人理财是基于客户自身的理财需求，进行量身定制的。它是一种在线财富管理服务，为用户提供自动化的、以计算机算法为基础的证券投资组合管理服务。只需要你回答几个简单问题就能制订出低成本的投资组合计划。

今年3月，知名证券公司嘉信理财集团推出了机器人顾问智能投资组合项目。在短短两个月之内，这个项目就吸引了23亿美元，其中20%是新客户。负责该项目的嘉信理财高级副总裁瑙林·哈桑说：“如此快速的增长出乎我们的意料。”

嘉信理财的加入似乎引发了人们对于这个市场的更大兴趣。管理着22亿美元资产的机器人顾问公司智慧投资的发言人乔伊·齐默说：“自从嘉信推出机器人顾问项目后，我们的增长速度大大加快。”

咨询费和管理费都低

机器人理财平台仍然收取资产管理费，但比其他大多数投资组合管理公司的费用要低一些。在波顿·麦基尔担任首席投资官的wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。麦基尔是《漫步华尔街》一书的作者。

作为廉价指数基金投资领域的先行者，美国先锋集团也加入进来，推出了一个将真人顾问与计算机分析相结合的项目，且只收取相对较低的0.3%的服务费。这可能只相当于普通咨询费用的三分之一。

betterment则按照投资组合规模收取0.15%~0.35%的费用。这两家公司全都对基础的etf（交易所交易基金）投资额外收取大约0.15%的费用。

因此，散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%~2%的投资咨询和管理费用低得多。

高盛曾针对此类公司发布报告，称用网络数据和机器人算法为顾客提供投资顾问，客户渠道更新颖的同时，客户门槛也降到了10万美元以内，非人工的大数据分析也降低了客户的咨询成本，有别于美银美林收取客户管理资产10%以上的咨询费用。

金融服务更计算机化

此类项目只是未来的一次热身。随着更加便宜的自动化投资管理服务与通常由真人提供的高度个性化理财服务之间的差距日益缩小，未来的金融服务有望进一步计算机化。例如，机器人顾问公司财富前线推出了一种在几年前无法想象的提高收益的方式，而且不会收取高昂费用。

不过，这个领域正变得越来越拥挤。随着十多家公司开始用机器人赚你的钱，要找出哪一个项目最适合你也变得越来越难。先锋集团发言人约翰·韦尔特说，对没有时间、意愿或能力管理投资的个人来说，私人机器人顾问项目很有用。但这也提出了一个问题：人们是否需要为此支付费用？

眼下，真人顾问仍然占据着重要地位。智慧投资公司产品经理尼克·加夫龙斯基说：“我们认为智慧投资并不是真人顾问的替代品，而是一种补充。”就连加勒特都认为，至少目前机器人对她的生意是有益的。

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