80后、90后新一代青年人具有更超前的消费观念，更注重生活品质，对于新型的消费模式也乐于尝试与接受。得益于这一代人的崛起，汽车金融行业在过去5年时间得到了快速发展。汽车之家研究中心的数据显示，中国消费者贷款购车比例份额在3年间提升了8.1%，从2010年的9.3%上升至2013年的17.4%。预计随着越来越多的80后、90后、00后成长起来，未来汽车金融的市场前景会更加广阔。

国内汽车金融市场

发展日趋成熟

汽车金融主要包括了汽车批发金融、汽车消费金融、汽车租赁和二手车金融等。从美国通用在1919年首次提出“汽车金融”这一概念以来，汽车金融在世界范围内的发展已近100年的时间，其在发达国家成熟市场的渗透率也已达到了70%-80%，对汽车销售、维修等各个环节均有涉及。而国内汽车金融市场正式起步要比美国晚了近80年，1998年《汽车金融管理条例》的发布开启了中国汽车金融市场发展的序幕。随后，《汽车金融公司管理办法》、《汽车贷款管理办法》等法规也相继出台，为汽车金融的发展营造了更加完善的政策环境。国内第一家专业的汽车金融公司于2004年成立，距今已整整10年的时间。在这10年里，平均约以每年新组建两家的速度发展，截至去年总数量已达18家。业内人士也表示，由于汽车金融公司有厂商作背景，结合这一背景推广金融产品能让客户有具象的感知，更能取得客户的信任。

国内的汽车金融业发展也并非一帆风顺。早在1993年，国内便出现了分别以汽车生产厂家以及汽车经销商为主导的分期付款购车形式，由于处于萌芽阶段，内外部环境因素仍不完善，因此发展规模并不大。从1995年开始，部分汽车集团开始与金融机构合作，开展汽车信贷消费业务。但受我国固有的传统消费习惯与消费理念的制约，国人对于汽车消费信贷方式的认可度与接受度都不高。随着政府部门对汽车金融相关条例的发布以及私家车市场需求的上升，汽车金融市场逐渐发展起来，从2004年开始，汽车金融行业迎来了快速发展时期。

年轻一代

成汽车消费市场主力

尽管汽车金融的发展在过去受到了传统消费理念的影响，但近几年国内消费者在消费观念上有了非常大的转变，“超前”消费的接受程度也越来越高。据中国汽车市场调查数据显示，2005年国内的汽车消费者有71.33%选择个人全额付款，13.90%由单位付全款，通过贷款购车的比例仅为14.77%。而这一情况在2013年有了翻天覆地的变化，有调查显示，在理念上接受贷款购车的人群已超过七成，比例有了显著增加，其中以80后群体的贷款接受程度最高。

不仅如此，年轻消费者的消费方式更加灵活多变，会根据自身需求情况做出变化调整。大学毕业后在国企工作两年的吴小姐一直有购车计划：“就个人而言我不会购买太贵的汽车，所以更倾向一次性付清。”但是她也并不排斥贷款消费：“我会根据自身的经济状况来选择，不会局限于一种消费方式。如果经销商的购车优惠活动与我的消费计划相符，我也会选择尝试贷款的方式。”

年轻一代逐渐成长为汽车消费的主力军。根据汽车之家研究中心2013年的统计数据来看，80后的贷款购车占比从2010年的23.5%上升到了43.9%，超越70后成为50后至90后人群中，贷款购车最多的群体。70后群体贷款购车消费占比没有大幅度变化，仍维持在30%以上，仅下降了3.6个百分点。90后占比也由0.4%增加到了4.5%。随着越来越多80后、90后成长起来，他们将会成为未来二、三十年里汽车信贷消费市场的中坚力量。

汽车租赁与二手车消费

金融有较大上升空间

据中国汽车工业协会统计数据显示，中国汽车产、销量在2013年首次突破两千万辆，分别为2211.68万辆和2198.41万辆，同比增长分别达到14.76%与13.87%。其中乘用车产销量为1808.52万辆和1792.89万辆，同比分别增长16.5%和15.7%。在德勤近期发布的《2014中国汽车金融报告》中也预计：“未来几年，中国乘用车销售市场将以每年超过7%的增长率增长。”

然而国内的汽车金融领域中汽车租赁与二手车金融的渗透比例一直不高。就汽车租赁环节而言，区域发展不均问题较为明显。德勤也曾对我国的汽车租赁市场进行了调研，结果显示截至2012年底，国内的近千家汽车租赁公司中一半以上位于北京、上海等一线城市，在二、三线城市的渗透有限，未来汽车租赁在这些城市存在很广阔的发展空间。

而在二手车金融领域，根据中国汽车流通协会的数据，自2005年起，我国的二手车交易量每年均有不同程度的增长，从2005年的145万辆到2013年的520.33万辆，平均年增长率约为17.32%。在成熟市场，二手车交易量与新车销量的比值大约为2-2.5∶1，而中国的这一数据在2012年仅约为0.2-0.3∶1。“二手车市场的年均增长率将会超过15%。”在《2014中国汽车金融报告》中也提出，“汽车金融服务将在未来的市场考验中成熟壮大，发达国家的融资购车和租赁的比例之和通常在50%到80%，而这个比例在中国不到20%，中国汽车金融服务注定将有着非常广阔的市场发展空间。”

来源：英国《金融时报》

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