“阿尔法狗”和韩国围棋职业九段李世石的“人机大战”早已硝烟散尽，不过，借着机器人“战胜”人类的春风，十几家平台纷纷推出“机器人理财”概念，涵盖p2p、基金、证券等多个领域。用户在app中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况，理财模型就会自动匹配相应的投资组合。那么这种智能投资顾问，比人类的理财经理们更靠谱吗？

a 金融“小白”的“财神”来了？

机器人理财到底是什么概念呢？昨天，易观智库金融研究分析师沈中祥在接受记者采访时表示，机器人理财也就是智能理财，是平台通过程序，基于对用户资产、流动性需求、收益需求等行为的分析，构建用户需求模型，来提供相应的产品组合策略，保证用户能得到最优的资产配置。尤其是金融“小白”们缺乏理财经验，迫切需要此类工具帮助实现财富管理。

沈中祥介绍，现在很多企业都在做“机器人理财”项目，如平安集团的一账通、蚂蚁金服的蚂蚁聚宝、钱景私人理财等就是此类代表。而扬子晚报记者了解到，除了腾讯、阿里、百度等互联网巨头纷纷布局这一领域，各类互联网投资平台也在推类似业务，配置范围包括a股、开放式基金、全球etf等领域。这些平台交易规模可观，如积木盒子平台交易额已超百亿。目前国内最大的“机器人理财”项目，已经上线了近70家基金公司1900余只基金产品。

国内一家着力打造“机器人理财”项目公司的负责人介绍，智能投资顾问主要帮投资者做三件事：资产配置、产品优选和策略再平衡。

对于新鲜事物的“机器人理财”，投资者反馈如何呢？南京海归白领王女士表示，虽然自己很关注投资，但对“机器人理财”并不感冒，她表示，机器人再客观也不如自己了解自己，理财还是要靠自己；而金融“小白”刘先生则表示，“机器人理财”省去了自己学习金融的时间，只是不了解其中会不会有风险。

b “机器人”比传统理财师靠谱？

沈中祥认为，“机器人理财”具有一定的优势，比如与人工理财相比，更为理性，避免人的因素干扰，其次，可以实现对于理财的实时管理，且更为高效；再次，服务费率更低。有业内人士补充说，传统理财师可能会迫于业务压力向用户推荐不恰当的理财产品，偏离投资初衷，但机器人投资顾问规避了人类的情绪波动问题，更加客观尽责，会根据市场实际情况做出判断。

正是因为机器人理财的优势存在，业内对其发展前景很看好。近日，零壹财经研究院发布的《一站式互联网理财报告》显示，当前，更多的平台已经着手开发自有智能化系统，以期通过更优质的服务来吸引投资人。零壹研究院总监李耀东认为：“智能化的理财方式借用科技工具改造现有的理财模式，是一站式互联网理财的核心任务。”该报告称，在监管政策不出现较大变化的前提下，预计一站式互联网理财在2020年的规模有望达到10万亿元量级。

来自花旗银行的数据则相对保守，数据显示，从2012年到2014年年底，“机器人理财顾问”管理资产规模实现了从“0”到“140亿美元”的飞跃，花旗银行同时预测，未来10年，“机器人理财顾问”管理的资产规模将扩至5万亿美元。

c 平台加强风控才是关键

沈中祥表示，从整个行业来看，“机器人理财”尚未真正成熟，主要风险就在于技术的不成熟，由于智能理财更为依赖企业的模型构建，投资模型构建的准确与否直接影响着理财收益甚至是本金的安全。p2p业内人士也表示，虽然“机器人理财”这件事听起来很唬人，似乎很高大上，但投资者若无法判断背后的真假和水平，这一概念就会变成企业自我包装的上佳选择。投资者更恐惧的，是智能理财的面具背后，藏着资金池的雷区。

还有业内人士表示，有些用户尚未掌握使用智能理财的方法和技巧，所以“机器人理财”也会造成一些不平等现象。另外，这一新兴行业尚缺乏有效监管，所以尽快出台条例也是比较重要的一点。

零壹财经研究院认为，平台要想长期稳定发展，除了炒作“机器人理财”等新鲜概念，以大数据技术加强风控，保障资金安全才是关键，此外应通过后端智能化运营提高效率，帮助客户养成理性、有序的理财习惯，通过后台画像真正了解用户，进行个性化推荐，提升资产配置的便捷性。

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